房市過熱 銀行房貸成數趨保守.
隨房價攀升似有轉趨過熱跡象，且業界預估明年投資客因房貸壓力釋出的新成屋約兩成，將拖累房價走跌，因此，各大銀行貸放房貸成數也轉趨保守，百分百房貸已少見，部份銀行甚至限制至七到八成左右。中央銀行也持續關注房市後勢，但央行內部觀察，目前漲幅還未達警戒水準。這幾年來，房地產熱絡，房貸與建築融資餘額屢創高點，央行十月最新統計，金融機構購置住宅貸款餘額高達新台幣4.3兆元，建築融資貸款更衝破8000億元大關，雙雙創歷史新高。

不過，隨著房價越高，部分地區供給大于需求的情況增加，兩年前金融市場曾出現百分百成數的房貸，現在市場上很少見。銀行業者推估，卡債問題已影響部分房貸債務人還款情形，明年不正常還款情況還會更多。大型行庫房貸部門主管觀察，隨著預售屋逐漸成屋，利率也比過去幾年上揚，由於成屋將交屋，預估明年投資客因房貸壓力釋出的新成屋大約就有兩成，部分地區房價恐怕有下跌的壓力。台灣銀行、土地銀行等房貸成數苗慄持八成五左右，部份銀行則緊縮至七成或八成左右，行庫主管說，明年巴塞爾協定（Basel II）將實施，如果房貸成數太高，風險增加，就要面臨增提資本的情況。

行庫主管指出，根據銀行法規定，建築融資和房貸餘額不能超過存款和發行債券的30%，如果銀行房貸放款額度太高，恐怕就會面臨增提資本的問題。房貸是否會發生類似卡債問題，淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰指出，不能完全排除警戒，因為不同地區房地產狀況不同，像台北市區、捷運沿線等，應該不至於發生房價嚴重下滑，引發房貸遲繳的情況。不過，他認為，桃園以南地區因新成屋越來越多，中古屋也漲不起來，流動性不高，如果貸款成數過高，就會發生類似卡債的問題。

莊孟翰表示，不少銀行都在觀察，房屋供應過高的地區，例如林口、淡水、三峽等，這三大地區的部分區域，已被部份銀行列為警示區域。房地產目前呈現北熱南冷的情況，掌管總體貨幣政策的中央銀行一直持續注意房市表現。央行經濟研究處處長施燕表示，房價這兩三年來上漲，但南北有差，北部房市比較熱，央行都會持續注意房市表現，目前房價漲幅還不到需要警戒程度。由於房地產榮枯也會影響貨幣政策，央行內部都有例行針對房市的報告，透過信義房屋、國泰建設、內政部建設研究所等相關資料，了解房市現況。雖然現在的漲幅還不到警戒，但施燕說，央行仍會持續注意房市和銀行房貸授信的狀況。另外，金融監督管理委員會也關注房貸餘額快速成長，銀行公會內部也已規劃就房貸核貸成數，研擬自律規範

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